Haus & Wohnen
Hausratversicherung
Möbel, Elektronik, Kleidung, Schmuck: Was sich in einer Wohnung über die Jahre ansammelt, ist meist deutlich mehr wert, als die Bewohner selbst schätzen würden. Eine gute Hausratversicherung ersetzt Ihr Hab und Gut in der Regel zum Neuwert, wenn Feuer, Leitungswasser, Sturm oder ein Einbruch zuschlagen.
Versicherter Schutz
Was die Hausratversicherung abdeckt
Versichert ist alles, was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden: Möbel, Kleidung, Technik und Vorräte, dazu Bargeld und Schmuck bis zu bestimmten Grenzen. Ersetzt wird in der Regel der Neuwert, also was die Sachen heute in gleicher Art und Güte kosten.
Feuer
Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion. Ruß- und Löschwasserschäden an Möbeln und Kleidung gehören meist dazu.
Leitungswasser
Wasser, das aus Leitungen, Heizung oder dem Schlauch der Waschmaschine austritt und Möbel, Teppiche oder Technik beschädigt. Je nach Tarif auch aus Aquarium oder Wasserbett.
Einbruchdiebstahl
Diebstahl nach einem Einbruch in die Wohnung oder in abgeschlossene Nebenräume wie Keller oder Garage. Schäden, die Einbrecher dabei anrichten, sind üblicherweise mitversichert.
Raub
Wird Ihnen mit Gewalt oder unter Drohung etwas abgenommen, zu Hause oder je nach Tarif auch unterwegs, ist das in der Regel versichert.
Sturm und Hagel
Ab Windstärke 8. Zerbricht ein Fenster und Regen dringt ein, sind die Schäden am Inventar meist mitversichert.
Überspannung
Je nach TarifEin Blitz in der Nähe kann Fernseher, Computer und Küchengeräte zerstören, auch ohne direkten Einschlag. Gute Tarife leisten bis zur Versicherungssumme.
Nicht dazu gehören Überschwemmung, Starkregen und Rückstau. Diese Naturgefahren deckt nur der Zusatzbaustein Elementar ab, mehr dazu auf unserer Seite zur Elementarversicherung.
Für wen
Wer eine Hausratversicherung braucht
Fast jeder Haushalt. In Familien kommt schnell viel zusammen: Kinderzimmer, Fahrräder, Spielkonsolen. Bei einem größeren Schaden geht es dann um fünfstellige Summen.
Mieter
Brennt die Wohnung aus oder läuft Wasser durch die Decke, ersetzt der Vermieter nichts von dem, was Ihnen gehört. Möbel, Technik und Kleidung sind Ihre Sache.
Eigentümer
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Haus, nicht aber das, was darin steht. Für Möbel und Technik brauchen Sie zusätzlich eine Hausratversicherung.
Pendler und Zweitwohnung
Wer beruflich eine zweite Wohnung nutzt, braucht einen Tarif, der auch dort greift. Gute Verträge schließen den beruflich bedingten Zweitwohnsitz bis zu einer Grenze ein.
Tarife vergleichen
Worauf es im Vertrag ankommt
Die Unterschiede zwischen den Tarifen zeigen sich meist erst im Schadenfall. Diese sechs Punkte sollten Sie kennen.
01
Versicherungssumme
Die Summe sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Viele Versicherer rechnen pauschal mit 650 bis 750 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und verzichten dann auf den Einwand der Unterversicherung. Ist die Summe zu niedrig, darf der Versicherer sonst anteilig kürzen.
02
Grobe Fahrlässigkeit
Ein gekipptes Fenster beim Verlassen der Wohnung oder eine unbeaufsichtigte Kerze: Bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer seine Leistung kürzen. Gute Tarife verzichten darauf ganz oder bis zu einer hohen Grenze.
03
Wertsachen
Bargeld, Schmuck und Sammlungen sind nur bis zu einem Anteil der Versicherungssumme versichert, oft 20 bis 30 Prozent, mit eigenen Grenzen für Bargeld. Wer Wertvolles besitzt, sollte diese Grenzen prüfen.
04
Fahrraddiebstahl
Im abgeschlossenen Keller ist das Rad bei Einbruch meist versichert. Für den Diebstahl unterwegs braucht es den Baustein Fahrrad. Achten Sie auf Schutz rund um die Uhr, ohne Nachtzeitklausel für 22 bis 6 Uhr.
05
Überspannung
Ältere Tarife leisten bei Überspannung durch Blitz oft nur einen kleinen Betrag oder gar nicht. Bei viel Technik im Haushalt sollte die Grenze hoch liegen.
06
Außenversicherung
Unterwegs, im Hotel oder in der Ferienwohnung gilt der Schutz nur begrenzt, in einfachen Tarifen oft drei Monate lang und bis 10 Prozent der Summe. Bessere Tarife leisten länger und mehr.
Wovon der Beitrag abhängt
Einen festen Preis gibt es nicht. Drei Dinge bestimmen den Beitrag am stärksten.
Wohnfläche
Größe und Summe
Je größer die Wohnung, desto höher die Versicherungssumme und damit der Beitrag. Die Pauschale je Quadratmeter macht das planbar.
Wohnort
Postleitzahl und Lage
Versicherer teilen Orte nach dem Risiko in Tarifzonen ein, vor allem nach der Zahl der Einbrüche. In Großstädten ist der Beitrag deshalb oft höher als auf dem Land.
Vertrag
Selbstbeteiligung und Bausteine
Ein Eigenanteil im Schadenfall, etwa 150 oder 250 Euro, senkt den Beitrag. Bausteine wie Fahrrad oder Elementar erhöhen ihn.
Mehrere Verträge bei einer Gesellschaft bringen oft einen Nachlass. Welcher Tarif zu Ihrer Wohnsituation passt, zeigt erst der Vergleich. Dafür vergleichen wir die Tarife mehrerer Gesellschaften.
Persönliche Beratung
Wir prüfen Ihren Hausratvertrag
Ältere Verträge kürzen oft bei grober Fahrlässigkeit oder haben niedrige Grenzen für Wertsachen und Fahrräder. Wir sehen uns Ihren Vertrag an und sagen Ihnen, ob sich ein Wechsel lohnt.
Aus der Praxis
Schadenbeispiele
Die Polizei zählte 2025 bundesweit 82.920 Wohnungseinbrüche, rund 4.500 mehr als im Vorjahr. Doch nicht nur Einbrecher richten Schäden an. Vier typische Fälle aus dem Alltag.
Leitungswasser
Ausgelaufene Spülmaschine
Der Zulaufschlauch der Spülmaschine platzt. Das Wasser beschädigt Esstisch, Stühle und den Teppich im Wohnzimmer. Die Hausratversicherung ersetzt in der Regel die Möbel, für Boden und Wände ist die Wohngebäudeversicherung zuständig.
Einbruchdiebstahl
Einbruch im Erdgeschoss
Während des Urlaubs hebeln Einbrecher die Terrassentür auf. Laptop, Schmuck und eine Spielekonsole fehlen, die Schränke sind durchwühlt. Versichert sind meist das Diebesgut und die Schäden der Täter, bei Mietwohnungen oft auch die Reparatur der Tür. Schmuck zählt nur bis zur Wertsachengrenze.
Überspannung
Blitz in der Nachbarschaft
Ein Blitz schlägt in der Nähe ein. Die Überspannung im Stromnetz zerstört Fernseher und Router. Ob und bis zu welcher Höhe der Versicherer zahlt, hängt am Tarif.
Feuer
Vergessene Adventskerze
Eine unbeaufsichtigte Kerze setzt den Adventskranz in Brand. Sofa, Vorhänge und Teile der Technik sind durch Feuer und Ruß zerstört. Ob der volle Schaden ersetzt wird, hängt davon ab, ob der Tarif auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet.
Die Beispiele dienen der Veranschaulichung. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen und die Umstände des Einzelfalls. Zahl der Wohnungseinbrüche: Polizeiliche Kriminalstatistik 2025.
Unsere Empfehlung
Warum wir oft die VHV empfehlen
Bei der Hausratversicherung ist die VHV einer unserer bevorzugten Partner. Die Leistungs-Update-Garantie sorgt dafür, dass Verbesserungen künftiger Tarife automatisch auch für Ihren Vertrag gelten, ohne dass Sie etwas tun müssen.
Der Grundtarif
KLASSIK-GARANT
- Leistungs-Update-Garantie
- Wertsachen bis 30 % der Versicherungssumme
- Überspannungsschäden durch Blitzschlag bis zur Versicherungssumme
- Sturm- und Hagelschäden auf Terrasse und Balkon bis 1.000 €
- Außenversicherung max. 12 Monate, bis 25 % der Versicherungssumme
- Diebstahl aus dem Fahrzeug bis 2.000 € in Europa
- Neuanschaffungen bis 20 % der Versicherungssumme
- Leistung auch bei grober Fahrlässigkeit
- Optional: Fahrraddiebstahl bis 15.000 € je Rad
- Optional: Elementarbaustein
- Optional: Unbenannte Gefahren
Mit Baustein EXKLUSIV
KLASSIK-GARANT EXKLUSIV
- Alle Leistungen aus KLASSIK-GARANT
- Besitzstandsgarantie: bessere Leistungen des Vorvertrags
- Wertsachen bis zur Versicherungssumme
- Sturm- und Hagelschäden auf dem gesamten Grundstück bis zur Versicherungssumme
- Außenversicherung max. 12 Monate, bis zur Versicherungssumme
- Diebstahl aus dem Fahrzeug bis 3.000 € weltweit, inkl. Smartphone, Tablet und Laptop
- Neuanschaffungen bis 30 % der Versicherungssumme
- Beruflich bedingter Zweitwohnsitz bis 15.000 €
- Optional: Fahrraddiebstahl bis 15.000 € je Rad
- Optional: Elementarbaustein
- Optional: Best-Leistungs-Garantie
- Optional: Unbenannte Gefahren
Leistungen laut VHV-Produktübersicht Hausrat, Stand 09.2025, geprüft im November 2026. Stark verkürzt, maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.
Ein Tarif von mehreren
Als Mehrfachagentur arbeiten wir mit mehreren Gesellschaften zusammen. Je nach Wohnsituation, Wertsachen oder Fahrrad kann auch der Tarif einer anderen Gesellschaft besser zu Ihnen passen. Welcher Tarif sinnvoll ist, klären wir im Gespräch.
Im Schadenfall
Was Sie nach einem Einbruch tun sollten
Wer im Ernstfall richtig handelt, bekommt sein Geld schneller und vermeidet Kürzungen. Diese Schritte verlangen die Bedingungen in der Regel.
Polizei rufen
Melden Sie einen Einbruch oder Raub sofort der Polizei. Ohne Anzeige zahlt in der Regel kein Versicherer.
Nichts verändern
Lassen Sie Spuren und Schäden möglichst so, wie sie sind, bis Polizei und Versicherer sie gesehen oder freigegeben haben.
Stehlgutliste einreichen
Listen Sie alle gestohlenen Sachen auf und reichen Sie die Liste unverzüglich bei Polizei und Versicherer ein. Fotos, Rechnungen und Kaufbelege helfen dabei.
Karten sperren, Schaden melden
Lassen Sie gestohlene Bankkarten und Sparbücher sofort sperren. Den Schaden melden Sie umgehend, am besten direkt bei uns. Wir kümmern uns um die weitere Abwicklung.
Häufige Fragen
Fragen zur Hausratversicherung
Antworten auf die Fragen, die uns zur Hausratversicherung am häufigsten gestellt werden.
Was ist eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung ersetzt den beweglichen Besitz in Ihrer Wohnung, wenn er durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus nach einem Einbruch beschädigt oder gestohlen wird. Ersetzt wird in der Regel der Neuwert. Sie ist freiwillig, für Mieter und Eigentümer aber meist sinnvoll.
Was gehört zum Hausrat?
Alle beweglichen Gegenstände in Ihrem Haushalt: Möbel, Haushaltsgeräte, Kleidung, Technik, Bücher und Vorräte, dazu Bargeld und Schmuck bis zu bestimmten Grenzen. Was fest mit dem Gebäude verbunden ist, wie Heizung oder Badewanne, gehört zum Gebäude. Bei Einbauküchen kommt es auf den Einzelfall an.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
So hoch wie der Neuwert Ihres gesamten Hausrats. Viele Versicherer rechnen pauschal mit 650 bis 750 Euro je Quadratmeter Wohnfläche. Wer diese Summe vereinbart und die Wohnfläche richtig angibt, ist in der Regel durch einen Unterversicherungsverzicht geschützt. Mehr als die Versicherungssumme zahlt der Versicherer aber auch dann nicht.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat- und Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst: Mauern, Dach, fest verbaute Teile und Haustechnik. Die Hausratversicherung schützt, was sich darin befindet und was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden. Eigentümer brauchen meist beide, Mieter in der Regel nur die Hausratversicherung.
Zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?
In der Wohnung und in abgeschlossenen Nebenräumen wie Keller oder Garage ist Ihr Fahrrad bei Einbruchdiebstahl in der Regel mitversichert. Wird es draußen gestohlen, zahlt die Hausratversicherung nur mit dem Baustein Fahrraddiebstahl. Achten Sie auf eine Deckung rund um die Uhr ohne Nachtzeitklausel, sonst können Diebstähle zwischen 22 und 6 Uhr ausgeschlossen sein.
Sind Schäden durch Überschwemmung oder Starkregen versichert?
Nur mit dem Zusatzbaustein Elementar. Er deckt meist Überschwemmung durch Starkregen und Hochwasser, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch und Schneedruck ab. Gerade für Keller und Erdgeschoss ist er wichtig. Mehr dazu auf unserer Seite zur Elementarversicherung.
Ist Diebstahl aus dem Auto mitversichert?
Das hängt vom Tarif ab. Viele moderne Tarife versichern Sachen, die aus einem verschlossenen Auto gestohlen werden, bis zu einer festen Grenze, teils nur in Europa und ohne Elektronik. Ältere Verträge schließen das oft ganz aus. Wir prüfen, was Ihr Vertrag vorsieht.
Was ist bei einem Umzug zu beachten?
Während des Umzugs gilt der Schutz für die alte und die neue Wohnung, in der Regel für bis zu zwei Monate. Geben Sie uns rechtzeitig Bescheid, damit wir die Versicherungssumme an die neue Wohnfläche anpassen können. Ändert sich mit dem Wohnort die Tarifzone, kann sich auch der Beitrag ändern.
Wie kann ich meine Hausratversicherung kündigen oder wechseln?
In der Regel zum Ende des Versicherungsjahres, meist mit drei Monaten Frist. Daneben gibt es Sonderkündigungsrechte: nach einer Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung und nach einem Schadenfall, jeweils innerhalb eines Monats. Wichtig ist ein lückenloser Übergang. Wir prüfen Ihren Vertrag, vergleichen und kümmern uns um den Wechsel.
Was ist eine Best-Leistungs-Garantie?
Mit einer Best-Leistungs-Garantie leistet Ihr Versicherer im Schadenfall so, wie es ein besserer Tarif am Markt getan hätte. Sie ist meist ein Zusatz zu leistungsstarken Tarifen und in älteren Verträgen nicht enthalten. Bei einem Wechsel prüfen wir, ob sie sich für Sie lohnt.
Lassen Sie sich persönlich beraten
Ob Mieter oder Eigentümer: Wir prüfen Ihren Hausratschutz, vergleichen Tarife mehrerer Gesellschaften und sind auch im Schadenfall für Sie da.
So erreichen Sie uns
Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Maßgeblich für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Bedingungen des jeweiligen Versicherers. Stand: November 2026.