Vorsorge
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei der Arbeit und auf dem Weg dorthin. Passiert der Unfall beim Sport, im Garten oder im Urlaub, stehen Sie ohne private Absicherung allein da. Eine private Unfallversicherung zahlt, wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung bleibt, rund um die Uhr und weltweit.
Gesetzlich oder privat
Wo der gesetzliche Schutz endet
Knapp drei Viertel aller Unfälle passieren zu Hause oder in der Freizeit. Das zeigt die letzte Gesamtschätzung der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin. Genau dort greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.
Gesetzlich
Arbeit und Arbeitsweg
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie Berufskrankheiten. Eine Rente zahlt sie erst, wenn die Erwerbsfähigkeit über die 26. Woche hinaus um mindestens 20 Prozent gemindert ist.
Privat
Rund um die Uhr
Die private Unfallversicherung gilt in der Freizeit, im Haushalt, beim Sport und auf Reisen, ebenso bei der Arbeit. Sie zahlt nach festen Regeln, auch wenn Sie Ihren Beruf weiter ausüben können.
Ohne Schutz
Wer gar nicht gesetzlich versichert ist
Selbstständige, Hausfrauen und Hausmänner sowie Rentner haben in der Regel keinen gesetzlichen Unfallschutz. Kinder sind nur in Kita, Schule und auf dem Weg dorthin versichert.
Ihr Schutz
Was eine Unfallversicherung leistet
Im Mittelpunkt steht die Invaliditätsleistung. Je nach Tarif kommen Bausteine hinzu, die vor allem in den ersten Monaten nach einem Unfall entlasten.
Invaliditätsleistung
Bleibt nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung, zahlt der Versicherer eine Kapitalsumme. Ihre Höhe hängt vom Grad der Invalidität und der vereinbarten Grundsumme ab.
Unfallrente
Bei schweren Verletzungen gibt es jeden Monat eine lebenslange Rente, je nach Vereinbarung ab 50 oder schon ab 30 Prozent Invalidität.
Krankenhaus- und Genesungsgeld
Für jeden Tag im Krankenhaus zahlt der Versicherer einen festen Tagessatz, auf Wunsch auch ein Genesungsgeld für die Zeit danach.
Bergung und kosmetische Operationen
Übernommen werden die Kosten für Such- und Bergungseinsätze, etwa beim Wandern oder Skifahren, und für kosmetische Operationen nach einem Unfall.
Hilfe im Alltag
Viele Tarife organisieren nach einem Unfall Pflege, Haushaltshilfe oder Fahrdienste und begleiten die Genesung mit einem Reha-Management.
Leistung verstehen
Wie sich die Auszahlung berechnet
Wie viel die Versicherung zahlt, ergibt sich aus drei Größen: der vereinbarten Grundsumme, dem Invaliditätsgrad und der Progression. Das klingt technisch, ist aber schnell erklärt.
Beispiel mit 100.000 € Grundsumme und einer üblichen Staffel mit 350 % Progression. Die genaue Staffel regeln die Bedingungen des jeweiligen Tarifs.
Gliedertaxe
Für den Verlust oder die völlige Funktionsunfähigkeit von Körperteilen legt die Gliedertaxe feste Prozentsätze fest. Nach den Musterbedingungen des Versichererverbands GDV zählt eine Hand 55 Prozent, gute Tarife setzen 70 Prozent und mehr an. Ist die Hand nur zur Hälfte beeinträchtigt, gilt die Hälfte des Wertes.
Progression
Die Progression erhöht die Leistung bei schweren Verletzungen überproportional. Bis 25 Prozent Invalidität bleibt die Auszahlung meist gleich, darüber steigt sie stufenweise. Bei 350 Prozent Progression gibt es bei Vollinvalidität das 3,5-Fache der Grundsumme.
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Über das Rechensystem der VHV sehen Sie in wenigen Schritten, was Ihr Wunschschutz kostet, ganz ohne Gesundheitsfragen. Für den Vergleich mit Tarifen weiterer Gesellschaften melden Sie sich danach einfach bei uns.
Tarife vergleichen
Worauf es beim Tarif ankommt
Zwischen einem günstigen und einem guten Tarif liegen oft nur wenige Euro im Monat. Die Unterschiede zeigen sich im Kleingedruckten, und zwar genau dann, wenn es darauf ankommt.
01
Mitwirkungsanteil
Haben Vorerkrankungen die Unfallfolgen verschlimmert, dürfen Versicherer die Leistung kürzen. Nach den Musterbedingungen geschieht das ab 25 Prozent Mitwirkung. Gute Tarife kürzen erst ab 75 Prozent oder verzichten ganz darauf.
02
Eigenbewegungen
Ein Oberschenkelhalsbruch beim Aufstehen entsteht ohne äußere Einwirkung und gilt nach der klassischen Definition nicht als Unfall. Gute Tarife schließen solche Folgen von Eigenbewegungen ausdrücklich ein.
03
Erweiterter Unfallbegriff
Zeckenstiche, Vergiftungen, Sonnenstich oder ein Sturz infolge eines Herzinfarkts sind nicht in jedem Tarif versichert. Hier trennt sich ein Basistarif am deutlichsten von einem starken Tarif.
04
Fristen
Nach den Musterbedingungen muss die Invalidität innerhalb von 15 Monaten ärztlich festgestellt und beim Versicherer geltend gemacht werden. Bessere Tarife verlängern diese Fristen, denn manche Folgen zeigen sich erst spät.
05
Grundsumme
Die Grundsumme sollte ausreichen, um etwa einen Umbau der Wohnung, ein umgerüstetes Auto oder dauerhafte Mehrkosten zu tragen. Welche Summe zu Ihrem Einkommen und Ihrer Familie passt, rechnen wir mit Ihnen durch.
Unsere Empfehlung
Warum wir oft die VHV empfehlen
Als Mehrfachagentur arbeiten wir mit mehreren Gesellschaften zusammen. Bei der Unfallversicherung überzeugt uns die VHV immer wieder, vor allem wegen einer Kombination, die am Markt selten ist: keine Gesundheitsfragen beim Antrag und im Tarif EXKLUSIV kein Abzug für Vorerkrankungen.
Leistungen, die überzeugen
- Keine Gesundheitsfragen beim Antrag
- Im EXKLUSIV voller Verzicht auf die Anrechnung von Vorerkrankungen
- Eigenbewegungen mitversichert, im EXKLUSIV alle Brüche und Verletzungen an Gliedmaßen und Wirbelsäule außer Bandscheiben
- Leistungs-Update-Garantie: Verbesserungen gelten automatisch auch für bestehende Verträge
- Nach dem ersten Jahr täglich kündbar
Ein Tarif von mehreren
Im Tarif KLASSIK-GARANT kürzt die VHV die Leistung erst ab 75 Prozent Mitwirkung von Vorerkrankungen, der vollständige Verzicht gilt im EXKLUSIV. Dieser Verzicht betrifft die Folgen eines Unfalls. Ist eine Erkrankung selbst die Ursache der Beschwerden, liegt kein Unfall vor. Ob die VHV für Sie passt oder ein anderer Anbieter besser ist, klären wir im Gespräch.
Für wen sinnvoll
Wann sich eine Unfallversicherung besonders lohnt
Grundsätzlich für jeden, der dauerhafte Unfallfolgen nicht aus eigenen Mitteln stemmen kann. Besonders deutlich wird der Nutzen in drei Lebenslagen.
Kinder
Kinder sind gesetzlich nur in Kita, Schule und auf dem Weg dorthin versichert. Eine Einkommensabsicherung kommt für sie noch nicht infrage, bei bleibenden Schäden ist die Unfallversicherung oft der einzige Schutz.
Selbstständige und Familienarbeit
Wer nicht angestellt ist, hat meist gar keinen gesetzlichen Unfallschutz, auch nicht bei der Arbeit. Für Selbstständige, Hausfrauen und Hausmänner ist die private Unfallversicherung deshalb die Grundabsicherung.
Senioren
Im Alter führen schon kleine Stürze öfter zu bleibenden Folgen. Spezielle Senioren-Bausteine setzen auf Hilfe im Alltag, Pflege und Reha statt nur auf eine hohe Einmalzahlung.
Aus der Praxis
Schadenbeispiele
Vier typische Situationen und welche Leistung dann greift.
Freizeit
Sturz auf der Piste
Beim Skifahren stürzt Ihre Tochter und bricht sich das Schienbein kompliziert. Eine Bewegungseinschränkung im Knie bleibt. Die Versicherung zahlt die Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe und übernimmt die Kosten für den Rettungshubschrauber.
Haushalt
Abgerutscht beim Fensterputzen
Sie rutschen von der Leiter und verletzen sich schwer an der Schulter. Das Gelenk bleibt dauerhaft eingeschränkt. Die Unfallversicherung zahlt, auch wenn Sie Ihren Beruf weiter ausüben können.
Eigenbewegung
Bruch beim Aufstehen
Ihr Vater bricht sich beim Aufstehen aus dem Sessel den Oberschenkelhals. In einfachen Tarifen wäre das kein Unfall, mit Eigenbewegungs-Klausel ist er versichert. Nach der Klinik organisiert der Versicherer eine Haushaltshilfe.
Erweiterter Unfallbegriff
Zeckenstich mit Folgen
Nach einer Wanderung im Pfälzerwald erkrankt Ihr Sohn an einer durch Zecken übertragenen Infektion. Bleiben dauerhafte Schäden, zahlt ein Tarif mit erweitertem Unfallbegriff wie bei einem Unfall.
Die Beispiele dienen der Veranschaulichung. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen und die Umstände des Einzelfalls.
Im Schadenfall
Was nach einem Unfall zu tun ist
Wer die richtigen Schritte kennt, sichert sich seine Leistung. Vor allem die Fristen werden oft unterschätzt.
Arzt aufsuchen
Lassen Sie Verletzungen sofort ärztlich versorgen und dokumentieren.
Unfall melden
Melden Sie den Unfall zügig bei uns, wir geben alles an den Versicherer weiter.
Invalidität feststellen
Bleiben Beschwerden, muss ein Arzt die Invalidität innerhalb der Frist aus Ihren Bedingungen schriftlich feststellen.
Leistung erhalten
Der Versicherer zahlt nach Gliedertaxe und Progression, bei längerer Heilung oft schon vorab einen Vorschuss.
Häufige Fragen
Fragen zur Unfallversicherung
Antworten auf die Fragen, die uns zur Unfallversicherung am häufigsten gestellt werden.
Was kostet eine Unfallversicherung?
Einfache Absicherungen gibt es schon für einen einstelligen Euro-Betrag im Monat. Der Beitrag hängt vor allem von Ihrem Beruf, dem Alter, der Grundsumme, der Progression und den Zusatzbausteinen ab. Wer körperlich arbeitet, zahlt mehr als jemand im Büro.
Gibt es Unfallversicherungen ohne Gesundheitsfragen?
Ja, einige Gesellschaften verzichten beim Antrag auf Gesundheitsfragen, darunter die VHV. Achten Sie dabei auf den Mitwirkungsanteil: Er entscheidet, ob Vorerkrankungen die Leistung im Schadenfall doch noch mindern.
Brauche ich eine Unfallversicherung, wenn ich eine BU habe?
Beide ergänzen sich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, egal ob wegen Krankheit oder Unfall. Die Unfallversicherung zahlt bei dauerhaften Unfallfolgen eine Kapitalsumme, auch wenn Sie weiter arbeiten. Ist das Budget knapp, gilt die BU als wichtiger, weil Berufsunfähigkeit meist durch Krankheiten entsteht.
Sind Kinder in der Unfallversicherung mitversichert?
Das hängt vom Tarif ab. Viele Versicherer bieten Familientarife an, alternativ bekommt das Kind einen eigenen Vertrag. Sinnvoll ist beides, denn gesetzlich sind Kinder nur in Kita, Schule und auf dem Weg dorthin geschützt.
Welche Unfälle sind nicht versichert?
Nicht versichert sind in der Regel Krankheiten, die nicht durch einen Unfall entstehen, Bandscheibenschäden sowie Unfälle bei vorsätzlichen Straftaten oder unter starkem Alkoholeinfluss. Wo genau die Grenzen liegen, etwa bei der Promillegrenze oder bei Bewusstseinsstörungen, regelt jeder Tarif anders.
Lassen Sie sich persönlich beraten
Ob telefonisch, per WhatsApp oder vor Ort in Homburg: Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen und finden den Schutz, der zu Ihrem Alltag passt.
Die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Maßgeblich für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Bedingungen des jeweiligen Versicherers. Stand: Oktober 2026.