Private Unfallversicherung – Schutz rund um die Uhr
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin. Rund 70 % aller Unfälle passieren jedoch in der Freizeit, beim Sport, im Haushalt oder im Urlaub. In diesen Situationen besteht über den Arbeitgeber kein Schutz. Eine private Unfallversicherung schließt genau diese Lücke: Sie leistet bei bleibenden körperlichen Beeinträchtigungen nach einem Unfall, unabhängig davon, ob er beruflich oder privat passiert ist. Je nach Tarif erhalten Sie eine Kapitalzahlung, eine monatliche Unfallrente oder beides und können so Umbaukosten, Verdienstausfälle oder zusätzliche Pflege finanzieren.
Die wichtigsten Leistungen einer Unfallversicherung
Invaliditätsleistung
Die Kernleistung der Unfallversicherung: Bei dauerhafter körperlicher Beeinträchtigung nach einem Unfall erhalten Sie eine einmalige Kapitalzahlung. Die Höhe richtet sich nach dem festgestellten Invaliditätsgrad.
Unfallrente
Ab einem bestimmten Invaliditätsgrad, häufig ab 50 %, zahlt die Versicherung eine lebenslange monatliche Rente. Damit können laufende Mehrkosten und Einkommenseinbußen aufgefangen werden.
Krankenhaustagegeld
Für jeden Tag, den Sie nach einem Unfall stationär im Krankenhaus verbringen, erhalten Sie einen vereinbarten Tagessatz. So können Sie Zuzahlungen oder Verdienstausfälle während des Krankenhausaufenthalts ausgleichen.
Wichtige Bausteine im Überblick
Progression
Mit einer Progressionsvereinbarung steigt die Auszahlung überproportional zum Invaliditätsgrad. Bei einer Progression von z. B. 350 % erhalten Sie bei Vollinvalidität das 3,5-fache der vereinbarten Grundsumme. Gerade bei schweren Unfällen macht dieser Baustein einen erheblichen Unterschied in der Auszahlungshöhe.
Bergungskosten
Nach einem Unfall in schwer zugänglichem Gelände, etwa beim Wandern oder Skifahren, können Rettungs- und Bergungskosten schnell mehrere tausend Euro betragen. Dieser Baustein übernimmt die Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungsmaßnahmen sowie den Transport ins Krankenhaus.
Kosmetische Operationen
Unfallbedingte Narben oder Verletzungen im Gesicht können eine erhebliche Belastung sein. Dieser Baustein übernimmt die Kosten für kosmetische Operationen, die nach einem Unfall medizinisch sinnvoll sind, z.B. Narbenkorrektur oder Zahnersatz.
Übergangsleistung
Wenn die Unfallfolgen über einen längeren Zeitraum andauern, aber der endgültige Invaliditätsgrad noch nicht feststeht, zahlt die Versicherung eine Übergangsleistung. In der Regel wird sie fällig, wenn die Beeinträchtigung nach sechs Monaten noch besteht und überbrückt die Zeit bis zur endgültigen Bewertung.
Unfallversicherung bei der VHV
Mit der Unfallversicherung der VHV sind Sie dank umfangreicher Leistungen perfekt abgesichert
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Warum eine private Unfallversicherung wichtig ist
Freizeitunfälle absichern
Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeitsunfällen. Der Großteil aller Unfälle passiert aber zu Hause, beim Sport oder in der Freizeit – dort sind Sie ohne private Absicherung nicht geschützt.
Finanzielle Folgen auffangen
Eine dauerhafte Körperbeeinträchtigung kann hohe Kosten verursachen – vom barrierefreien Umbau des Wohnraums bis hin zu Einkommensverlusten. Die Unfallversicherung liefert das nötige Kapital, um diese Belastungen zu bewältigen.
Für jedes Alter sinnvoll
Ob Kind, Berufstätiger oder Rentner – Unfälle können jeden treffen. Gerade für Kinder und Senioren, die keinen oder nur eingeschränkten gesetzlichen Unfallschutz haben, ist die private Absicherung besonders wichtig.
Häufige Fragen zur Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet ausschließlich bei Arbeitsunfällen, Wegeunfällen und Berufskrankheiten. Die private Unfallversicherung greift dagegen rund um die Uhr, also auch bei Unfällen in der Freizeit, im Haushalt oder im Urlaub.
Die Progression sorgt dafür, dass die Versicherungsleistung bei höheren Invaliditätsgraden überproportional steigt. Bei einer Grundsumme von 100.000 € und 350 % Progression erhalten Sie bei Vollinvalidität statt 100.000 € eine Leistung von 350.000 €. Gerade bei schweren Verletzungen macht das einen erheblichen Unterschied.
Ja, beide Versicherungen ergänzen sich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf krankheits- oder unfallbedingt nicht mehr ausüben können. Die Unfallversicherung zahlt zusätzlich eine Kapitalsumme bei dauerhafter körperlicher Beeinträchtigung, unabhängig davon, ob Sie weiterhin arbeiten können oder nicht.
Das hängt vom gewählten Tarif ab. Viele Versicherer bieten Familientarife an, in denen Kinder mitversichert sind. Alternativ können Sie für Ihr Kind einen eigenen Vertrag abschließen. Gerade für Kinder ist die private Unfallversicherung sinnvoll, da sie über die gesetzliche Versicherung nur während der Schule, auf dem Schulweg und in der Kita geschützt sind.
In der Regel ausgeschlossen sind Unfälle unter Alkohol- oder Drogeneinfluss, Unfälle bei der Ausübung von Straftaten sowie Schäden durch Krieg oder Kernenergie. Auch Bandscheibenvorfälle oder Gelenkverschleiß gelten üblicherweise nicht als Unfall, da sie nicht durch ein plötzliches Ereignis ausgelöst werden. Im Detail lohnt sich ein Blick in die jeweiligen Versicherungsbedingungen.