Versicherungen
Hausratversicherung
Möbel, Elektronik, Kleidung, Schmuck: Was sich in einer Wohnung über die Jahre ansammelt, ist meist deutlich mehr wert, als die Bewohner selbst schätzen würden. Eine gute Hausratversicherung ersetzt Ihr Hab und Gut, wenn Feuer, Wasser, Sturm oder ein Einbruch zuschlagen.
LEISTUNGSBEREICHE
Was eine gute Hausratversicherung leistet
Nicht jeder Tarif schützt gleich gut. Diese sechs Bausteine sollten in einer durchdachten Hausratversicherung enthalten oder zumindest wählbar sein.
Wertsachen
Schmuck, Bargeld und Kunst sind meist nur bis zu einem Anteil der Versicherungssumme abgedeckt. Wer hochwertige Stücke besitzt, sollte die Entschädigungsgrenze gezielt anheben.
Überspannungsschäden
Ein Blitz muss nicht direkt einschlagen, um Fernseher, Computer und Küchengeräte zu zerstören. Ein guter Tarif schließt solche Schäden ohne Ausschlussklauseln ein.
Sturm und Hagel
Wenn ein Sturm das Fenster zertrümmert und Regen ins Wohnzimmer dringt, zählt das zum Hausratschaden. Wichtig ist, dass auch Folgeschäden durch eindringendes Wasser mitversichert sind.
Außenversicherung
Ihr Hausrat ist auch unterwegs geschützt, etwa im Hotel oder in der Ferienwohnung. Achten Sie auf den maximalen Zeitraum und die Höhe der versicherten Summe, beides unterscheidet sich von Tarif zu Tarif deutlich.
Fahrraddiebstahl
Innerhalb der Wohnung und in abgeschlossenen Nebenräumen ist Ihr Fahrrad bei Einbruchdiebstahl mitversichert. Wird es draußen oder bei einfachem Diebstahl gestohlen, greift die Hausratversicherung nur mit dem Zusatzbaustein Fahrraddiebstahl, idealerweise rund um die Uhr ohne Nachtklausel.
Grobe Fahrlässigkeit
Eine vergessene Kerze oder ein offenes Fenster: Bei grober Fahrlässigkeit dürfen Versicherer ihre Leistung kürzen. Moderne Tarife verzichten darauf und zahlen den vollen Schaden.
ZIELGRUPPEN
Wer braucht eine Hausratversicherung?
Für nahezu jeden Haushalt ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Wie wichtig sie genau ist, hängt von Ihrer Lebenssituation ab.
Mieter
Brennt die Wohnung aus oder läuft Wasser durch die Decke, ersetzt der Vermieter nichts von dem, was in Ihrer Wohnung stand. Möbel, Elektronik und Kleidung sind allein Ihre Sache.
Eigenheimbesitzer
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Haus, nicht aber das, was darin steht. Für Möbel und Elektronik brauchen Sie zusätzlich eine Hausratversicherung.
Familien
In Familienhaushalten kommt schnell viel zusammen: Möbel, Kinderzimmer, Fahrräder, Spielkonsolen. Bei einem größeren Schaden geht es schnell um fünfstellige Summen.
Vielreisende und Pendler
Wer beruflich pendelt oder eine Zweitwohnung nutzt, braucht einen Tarif, der auch dort greift. Gute Verträge schließen den beruflich bedingten Zweitwohnsitz automatisch ein.
WAS ES KOSTET
Was eine Hausratversicherung kostet
Was eine Hausratversicherung am Ende kostet, hängt vor allem von der Wohnfläche, der Postleitzahl, der Bauart des Gebäudes und den gewählten Zusatzbausteinen ab. Ein solider Basisschutz für eine kleine Wohnung ist je nach Anbieter bereits ab rund 2,50 € im Monat möglich. Bei einem Einfamilienhaus mit größerer Wohnfläche und entsprechend höherer Versicherungssumme beginnen die Beiträge typischerweise bei etwa 10 € im Monat und können je nach Tarif und Zusatzleistungen deutlich darüber liegen.
So senken Sie Ihren Beitrag
Selbstbehalt vereinbaren
Mit einem festen Eigenanteil im Schadensfall, etwa 150 oder 250 €, sinkt die monatliche Prämie spürbar. Für viele Haushalte ist das eine sinnvolle Stellschraube, weil Kleinschäden ohnehin selten gemeldet werden.
Mehrjahresvertrag wählen
Wer sich für drei oder fünf Jahre bindet, bekommt von vielen Gesellschaften einen dauerhaften Rabatt auf den Beitrag. Das lohnt sich, wenn Sie langfristig in der gleichen Wohnung bleiben.
Verträge bündeln
Mehrere Versicherungen bei einer Gesellschaft zusammenführen, etwa Hausrat und Privathaftpflicht, bringt oft einen Bündelnachlass von 5 bis 15 Prozent. Wir prüfen für Sie, wo sich das konkret rechnet.
Welcher Tarif und welche Sparhebel zu Ihrer persönlichen Situation passen, lässt sich nur im Vergleich mehrerer Angebote sicher beantworten. Wir vergleichen für Sie die Tarife mehrerer Gesellschaften und finden die Variante, die zu Ihrer Wohnsituation passt.
VERTRAGSWECHSEL
Hausratversicherung wechseln
Eine bestehende Hausratversicherung lässt sich in der Regel mit drei Monaten Frist zum Ende der Vertragslaufzeit kündigen. Daneben gibt es zwei Sonderkündigungsrechte: nach einer Beitragserhöhung und nach einem Schadensfall. In beiden Fällen können Sie innerhalb eines Monats wechseln, ohne auf die reguläre Frist warten zu müssen.
Wichtig ist ein lückenloser Übergang. Der neue Vertrag sollte nahtlos an den alten anschließen. Wir prüfen Ihren bestehenden Vertrag, vergleichen ihn mit aktuellen Tarifen und unterstützen Sie beim Wechsel. Wie die Kündigung des Altvertrags genau abläuft, hängt vom jeweiligen Versicherer ab und besprechen wir gemeinsam.
UNSER TIPP
VHV: Unsere Tarifempfehlung
Wir arbeiten als Mehrfachagentur mit mehreren Gesellschaften zusammen. Bei der Hausratversicherung ist die VHV einer unserer bevorzugten Partner. Die kostenlose Leistungs-Update-Garantie sorgt dafür, dass Ihr Vertrag immer auf dem aktuellen Stand bleibt, ohne dass Sie etwas tun müssen.
KLASSIK-GARANT
STARKER BASISSCHUTZ
- Leistungs-Update-Garantie
- Wertsachenentschädigung bis 30 % der Versicherungssumme
- Überspannungsschäden durch Blitzschlag bis zur Versicherungssumme
- Sturm- und Hagelschäden auf Terrasse und Balkon bis 1.000 €
- Außenversicherung max. 12 Monate, bis zu 25 % der Versicherungssumme
- Diebstahl aus dem Fahrzeug bis 2.000 € in Europa
- Neuanschaffungen bis 20 % der Versicherungssumme
- Leistung auch bei grober Fahrlässigkeit
- Optional: Fahrraddiebstahl bis 15.000 € pro Rad
- Optional: Elementarbaustein gegen weitere Naturgefahren
KLASSIK-GARANT EXKLUSIV
PREMIUM-SCHUTZ
- Alle Leistungen aus KLASSIK-GARANT
- Wertsachenentschädigung bis zur Versicherungssumme
- Sturm- und Hagelschäden auf dem gesamten Grundstück bis zur Versicherungssumme
- Außenversicherung max. 12 Monate bis zur Versicherungssumme
- Diebstahl aus dem Fahrzeug bis 3.000 € weltweit, inkl. Smartphone, Tablet und Laptop
- Neuanschaffungen bis 30 % der Versicherungssumme
- Beruflich bedingter Zweitwohnsitz bis 15.000 €
- Optional: Fahrraddiebstahl bis 15.000 € pro Rad
- Optional: Elementarbaustein gegen weitere Naturgefahren
- Optional: Best-Leistungs-Garantie
- Optional: Unbenannte Gefahren
AUS DER PRAXIS
Schadenbeispiele
Ein Hausratschaden kann schnell vier- oder fünfstellig werden. Vier typische Fälle aus dem Alltag.
WASSERSCHADEN
1.800 €
Defekte Spülmaschine in der Küche
Eine ausgelaufene Spülmaschine beschädigt Küchenschränke, Esstisch und den Teppich im Wohnzimmer. Die Versicherung übernimmt die Möbel und sorgt für die zügige Wiederherstellung.
EINBRUCHDIEBSTAHL
4.500 €
Diebstahl im Erdgeschoss
Nach einem Einbruch fehlen Laptop, Schmuck und eine Spielekonsole. Auch die Haustür ist beschädigt. Die Versicherung ersetzt den Hausrat und übernimmt die Reparatur der Tür.
ÜBERSPANNUNGSSCHADEN
2.000 €
Blitzeinschlag in der Nachbarschaft
Ein Blitz schlägt nahe am Haus ein. Die Überspannung zerstört Fernseher und Musikanlage. Ein moderner Tarif mit eingeschlossenem Überspannungsschutz übernimmt den Neuwert beider Geräte.
BRANDSCHADEN
5.500 €
Vergessene Adventskerze
Eine unbeaufsichtigte Kerze entzündet die Tischdekoration. Sofa, Vorhänge und Teile der Elektronik sind durch Feuer und Ruß zerstört. In aktuellen Tarifen mit Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit übernimmt die Versicherung den vollen Schaden, in älteren Verträgen kann die Leistung anteilig gekürzt werden.
Die genannten Summen sind Beispielwerte, die sich an typischen Schadenverläufen orientieren. Der tatsächliche Schadenfall kann je nach Sachverhalt höher oder niedriger ausfallen. Eine verbindliche Deckungszusage ergibt sich ausschließlich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
IHRE FRAGEN
Häufige Fragen zur Hausratversicherung
Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um die Hausratversicherung. Für eine persönliche Beratung sind wir gerne für Sie da.
Was gehört zum Hausrat?
Zum Hausrat zählen alle beweglichen Gegenstände in Ihrem privaten Haushalt: Möbel, Haushaltsgeräte, Kleidung, Elektronik, Bücher, Schmuck. Auch Gepäck auf Reisen kann je nach Tarif mitversichert sein. Nicht zum Hausrat gehören fest verbaute Teile wie eine Einbauküche, die zum Gebäude zählt.
Wie wird die Versicherungssumme berechnet?
Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Viele Versicherer arbeiten mit einer Pauschale, häufig 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche. Das schützt Sie vor einer Unterversicherung, weil im Schadenfall keine anteilige Kürzung droht.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat- und Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst: Mauern, Dach, fest verbaute Teile und Haustechnik. Die Hausratversicherung schützt alles, was sich darin befindet und was Sie mitnehmen würden, wenn Sie ausziehen. Eigenheimbesitzer brauchen beide, Mieter nur die Hausratversicherung.
Zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?
Innerhalb Ihrer Wohnung oder in abgeschlossenen Nebenräumen wie Keller oder Garage ist Ihr Fahrrad bei Einbruchdiebstahl mitversichert. Wird es jedoch draußen oder bei einfachem Diebstahl entwendet, springt die Hausratversicherung nur dann ein, wenn der Zusatzbaustein Fahrraddiebstahl im Vertrag enthalten ist. Achten Sie dabei auf eine 24-Stunden-Deckung ohne Nachtklausel, sonst sind Diebstähle zwischen 22 und 6 Uhr ausgeschlossen.
Sind Schäden durch Überschwemmung oder Erdbeben versichert?
Naturgefahren wie Überschwemmung, Starkregen oder Erdbeben sind nur mit dem Zusatzbaustein Elementarschäden abgedeckt. Gerade in Lagen mit Hochwasserrisiko ist diese Ergänzung wichtig.
Ist Diebstahl aus dem Auto mitversichert?
Persönliche Gegenstände im Fahrzeug sind nicht automatisch über die Hausratversicherung gedeckt. Manche Tarife bieten dafür einen Zusatzbaustein, allerdings meist mit niedrigen Höchstgrenzen und nur, wenn das Fahrzeug verschlossen war und die Gegenstände nicht sichtbar lagen. Für teure Elektronik ist eine Reisegepäckversicherung oft die bessere Lösung.
Greift die Best-Leistungs-Garantie auch bei alten Verträgen?
Die Best-Leistungs-Garantie sorgt dafür, dass Ihr Versicherer im Schadensfall die bessere Leistung eines vergleichbaren Markttarifs übernimmt. Sie ist meist Bestandteil moderner Premium-Tarife und nicht automatisch in Altverträgen enthalten. Bei einem Wechsel oder Update prüfen wir, ob diese Option für Sie sinnvoll ist.
Was ist bei einem Umzug zu beachten?
Während des Umzugs gilt der Schutz für die alte und die neue Wohnung gleichzeitig, in der Regel für bis zu zwei Monate. Geben Sie uns rechtzeitig Bescheid, damit wir die Versicherungssumme an die neue Wohnfläche anpassen können.
Wie melde ich einen Schaden?
Melden Sie den Schaden so schnell wie möglich, am besten direkt bei uns. Hilfreich sind Fotos, eine Liste der betroffenen Gegenstände und bei Diebstahl die polizeiliche Anzeige. Wir kümmern uns um die weitere Abwicklung mit der Versicherung.
Lassen Sie sich persönlich beraten
Ob telefonisch, per WhatsApp oder vor Ort in Homburg: Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen.