Haus & Wohnen
Elementarversicherung
Starkregen und Hochwasser treffen immer mehr Haushalte, und längst nicht nur am Fluss. Gegen diese Naturgefahren hilft die Elementarversicherung. Als Mehrfachagentur finden wir mit Ihnen den passenden Weg, persönlich beraten in Homburg.
Im Grundschutz enthalten
Die übliche Wohngebäude- und Hausratversicherung deckt Schäden durch Feuer, Blitz, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Ein vom Sturm abgedecktes Dach ist also versichert.
Erst mit Elementar abgedeckt
Überschwemmung und Rückstau, etwa durch Starkregen, dazu Erdbeben, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck und Lawinen. Der vollgelaufene Keller nach Starkregen gehört genau hierher.
Der richtige Weg
Wie Sie Elementarschutz bekommen
Den Elementarschutz gibt es nicht als beliebiges Einzelprodukt, sondern auf drei Wegen, und welcher zu Ihnen passt, ist eine Frage der Beratung.
Einschluss in die Gebäudeversicherung
Der Regelfall: ein Vertrag, ein Ansprechpartner, im Schadenfall eine Regulierung. In neueren Tarifen oft schon enthalten oder leicht zu ergänzen. Dazu raten wir zuerst.
Separate Lösung
Die Ausnahme: Ist Ihr bestehender Tarif gut, schließt der Versicherer Elementar aber nur über eine teurere Umstellung oder gar nicht ein, sichert eine eigenständige Deckung den Schutz, ohne den guten Tarif zu verlieren. An Bedingungen geknüpft.
Baustein in der Hausratversicherung
Für das Inventar, also Möbel, Technik und alles, was im Keller steht. Gebäude und Hausrat sind zwei Baustellen. Gerade für Mieter ist dies der entscheidende Weg.
Preis verstehen
Was den Beitrag beeinflusst
Wie hoch der Beitrag ausfällt, hängt vor allem von der Lage und dem Risiko Ihres Hauses ab. Einige Punkte können Sie selbst beeinflussen.
01
Gefährdungszone (ZÜRS)
Versicherer ordnen jede Adresse in eine von vier Hochwasser-Gefährdungsklassen ein. Je höher die Zone, desto teurer und in der höchsten Stufe schwieriger der Schutz. Wir prüfen, in welcher Zone Ihr Haus liegt.
02
Lage und Gebäude
Nähe zu Gewässern, Hanglage, die Bauart und ob es einen Keller gibt, fließen in die Bewertung ein.
03
Selbstbeteiligung
Bei Elementar ist eine Selbstbeteiligung üblich, oft als fester Betrag oder als Anteil am Schaden. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den laufenden Beitrag.
04
Wartezeit
Der Schutz beginnt meist nicht sofort, sondern nach einer kurzen Wartezeit. Wer früh abschließt, ist im Ernstfall rechtzeitig versichert.
05
Vorsorge am Haus
Rückstauklappen, abgedichtete Kellerfenster oder eine wassersichere Lagerung können das Risiko senken. Manche Versicherer honorieren das.
Welche Faktoren bei Ihnen am stärksten ins Gewicht fallen, sehen wir uns gerne gemeinsam an. Daraus ergibt sich der passende Tarif.
Aus der Praxis
Schadenbeispiele
Vier typische Situationen und worauf es dann ankommt.
Elementar
Rückstau im Keller
Ein Starkregen überlastet die Kanalisation, Wasser drückt zurück und steht im Keller. Die Elementardeckung kommt für den Schaden am Gebäude auf, der Grundschutz allein nicht.
Elementar
Schneedruck auf dem Dach
Nach tagelangem Schneefall gibt ein Dachstuhl unter der Last nach. Schäden durch Schneedruck sind über die Elementardeckung versichert.
Hausrat
Überschwemmung des Inventars
Das Hochwasser zerstört Möbel und Technik im Erdgeschoss. Für das Gebäude zahlt die Wohngebäudeversicherung mit Elementar, für das Inventar braucht es den Elementarbaustein der Hausratversicherung.
Grenze
Grundwasser von unten
Nach langem Regen steigt das Grundwasser und drückt in den Keller, ohne an die Oberfläche zu treten. Das ist in der Regel nicht versichert. Solche Grenzen klären wir vorab mit Ihnen.
Die Beispiele dienen der Veranschaulichung. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
So läuft es ab
In vier Schritten zum Elementarschutz
Vieles lässt sich schon vorab klären, oft ganz ohne Termin. So sind Sie schnell versichert und das Auto kann zugelassen werden.
Sie melden sich
Per Telefon, WhatsApp oder über das Kontaktformular. Sie sagen uns, wo Ihr Haus steht und wie Sie heute versichert sind.
Wir prüfen Lage und Bestand
Als Mehrfachagentur schauen wir uns die Gefährdungszone und Ihren bestehenden Vertrag an und klären, ob sich Elementar einschließen lässt oder eine separate Lösung sinnvoll ist.
Sie entscheiden
Wir erklären die Wege in Ruhe, auch die Selbstbeteiligung und die Grenzen wie Grundwasser. Sie wählen, was zu Ihrem Haus passt.
Wir übernehmen den Papierkram
Einschluss, Ergänzung oder Wechsel, dazu die Begleitung im Schadenfall. Den Rest erledigen wir für Sie.
Häufige Fragen
Fragen zur Elementarversicherung
Antworten auf die Fragen, die uns zur Elementarversicherung am häufigsten gestellt werden.
Was genau deckt die Elementarversicherung ab?
Sie versichert Schäden durch Naturgefahren, die im Grundschutz fehlen: Überschwemmung und Rückstau, etwa durch Starkregen, sowie Erdbeben, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck und Lawinen. Sturm und Hagel sind dagegen schon in der normalen Police enthalten.
Brauche ich das, wenn ich nicht am Fluss wohne?
Sehr wahrscheinlich ja. Starkregen kann jeden Ort treffen, auch in Hanglage oder auf der Höhe. In Deutschland ist nur etwa die Hälfte der Häuser gegen Naturgefahren versichert, das Risiko wird oft unterschätzt.
Soll ich Elementar in die Wohngebäudeversicherung einschließen oder separat absichern?
Der Regelfall ist der Einschluss in die Wohngebäudeversicherung, ein Vertrag, eine Regulierung. Nur wenn Ihr bestehender Tarif gut ist und der Versicherer Elementar nur über eine teurere Umstellung oder gar nicht einschließt, kann eine separate Lösung sinnvoll sein. Wir rechnen beide Wege für Sie durch.
Ist mein Hausrat mitversichert?
Nein, nicht über das Gebäude. Die Wohngebäudeversicherung mit Elementar zahlt für das Gebäude, für Möbel, Technik und Kellerinhalt brauchen Sie den Elementarbaustein in der Hausratversicherung. Für Mieter ist das der wichtigere Weg.
Ist Grundwasser im Keller versichert?
In der Regel nur dann, wenn das Wasser zuvor an die Oberfläche getreten ist. Versichert ist Oberflächenwasser, also Überschwemmung durch Starkregen oder Hochwasser. Grundwasser, das von unten ins Haus drückt, ohne an die Oberfläche zu treten, ist meist ausgeschlossen. Diese Grenze klären wir vorab.
Wird die Elementarversicherung bald Pflicht?
Eine Pflicht ist in der politischen Diskussion, beschlossen ist sie aber noch nicht. Im Koalitionsvertrag ist vorgesehen, dass Wohngebäudeversicherungen künftig mit Elementarschutz angeboten werden, geprüft wird ein Modell, bei dem man aktiv widersprechen müsste. Wie es auch ausgeht, gilt: Auf eine Gesetzesänderung zu warten, ist riskant, der passende Schutz ist eine persönliche Entscheidung.
Lassen Sie sich persönlich beraten
Ob Einschluss in die Gebäudeversicherung, separate Lösung oder Hausrat-Baustein, wir nehmen uns Zeit und finden gemeinsam den Schutz, der zu Ihrem Haus und Ihrer Lage passt.